La bancarrota del Capítulo 13 le permite conservar su hogar, automóvil y otras propiedades mientras liquida algunas de sus deudas basándose en un plan de pagos que pueda costear. A veces se le llama “bancarrota de reorganización”. Una presentación del Capítulo 13 usualmente no involucra la liquidación (o venta) de sus activos y propiedades. En su lugar, usted entra en un plan de reembolso con sus acreedores. Una vez que complete su plan de reembolso, la mayoría de las deudas que no pagó son eliminadas.
Trabaje con un abogado experimentado de bancarrota del Capítulo 13 en Paducah y Hopkinsville que pueda ayudarle a través del proceso legal. Presentar bancarrota puede volverse complicado, especialmente una vez que comience a enumerar y organizar sus deudas y activos. No tiene que lidiar con esta situación solo. En su lugar, trabaje con un abogado que tenga experiencia con casos como el suyo. Llame a Farmer and Wright, PLLC hoy para obtener más información sobre cómo podemos ayudarle.
¿Soy Elegible para la Bancarrota del Capítulo 13?
Debe cumplir con criterios financieros específicos para someterse a la bancarrota del Capítulo 13. Si sus deudas son demasiado altas, o su ingreso es demasiado bajo o variable, puede ser inelegible. A partir del 1 de abril de 2016, no puede tener más de:
- $1,184,200 en deuda garantizada (como hipotecas y préstamos de automóviles garantizados), y
- $394,725 en deuda no garantizada (como deuda de tarjetas de crédito y facturas médicas).
También debe estar al día con sus declaraciones de impuestos sobre la renta. Además, debe ser un individuo y no un negocio. Sin embargo, si parte de su deuda está relacionada con negocios, pero está a su nombre, entonces puede ser capaz de abordarla a través de la bancarrota.
Puede ser difícil determinar su elegibilidad para el Capítulo 13 por su cuenta. Un abogado de bancarrota experimentado de Kentucky puede ayudarle a evaluar su situación financiera y determinar qué deudas deberían (o no deberían) ser incluidas al evaluar su elegibilidad.
¿Es la Bancarrota del Capítulo 13 Correcta para Mí?
Ciertamente, la bancarrota del Capítulo 13 no es para todos. Debe ser financieramente capaz de pagar una porción de sus deudas bajo su plan de reembolso. Mientras tenga alguna cantidad de ingreso disponible (la cantidad que tiene después de hacer pagos razonables para vivienda, comida y otras necesidades) que podría comprometer a pagar en su plan, podría ser elegible para un Capítulo 13.
No hay razón para avergonzarse de una bancarrota del Capítulo 13. Muchas personas trabajadoras y honestas luchan para pagar sus facturas. Puede haber asumido que después de una pérdida de trabajo, emergencia médica o divorcio, se recuperaría rápidamente (y pagaría sus facturas de tarjetas de crédito aumentadas y préstamos personales). Sin embargo, la recuperación financiera es frecuentemente un proceso lento y difícil. Podemos ayudarle a reconstruir. El Capítulo 13 le permite reembolsar una porción de lo que debe basándose en lo que puede COSTEAR, no basándose en lo que DEBE.
La Bancarrota del Capítulo 13 Puede Ser Correcta para Usted Si lo Siguiente Se Aplica a USTED
Hay varios tipos diferentes de bancarrota, siendo el Capítulo 7 la forma más común de otras formas de bancarrota. Sin embargo, el Capítulo 13 puede ser correcto para usted si lo siguiente es verdad:
Su ingreso mensual actualmente y durante los últimos seis meses ha sido más que el ingreso mediano para un hogar de su tamaño en su área.
Si su ingreso es mayor que el ingreso mediano, probablemente no califica para el Capítulo 7, y una bancarrota del Capítulo 13 puede ser correcta para usted.
Tiene ingreso disponible después de gastos necesarios.
Al evaluar su ingreso, el tribunal mirará su ingreso y sustraerá lo que considera gastos “necesarios”. Eso puede incluir cosas como renta y servicios públicos. Puede no incluir cosas como educación de escuela privada para sus hijos o unas vacaciones. Si tiene ingreso disponible después de gastos necesarios, un plan de pagos de bancarrota del Capítulo 13 puede funcionar para usted.
Necesita una suspensión automática extendida.
Cuando presente bancarrota, obtendrá una suspensión automática que pausará los procesos de cobranza de los acreedores. Esto incluye demandas, llamadas, embargos de salarios y más. Una bancarrota del Capítulo 7 solo le dará una breve suspensión automática porque la bancarrota se concluirá rápidamente. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 13 le permitirá utilizar una suspensión automática completa para poner sus finanzas en orden.
Necesita organizar pagos para deudas no descargables en un plan de pagos.
Si tiene muchas deudas no descargables, como préstamos estudiantiles, entonces una bancarrota del Capítulo 13 puede ser lo mejor para usted. Probablemente puede incluir esas en su plan de pago de deudas y renegociar sus pagos con esos acreedores. Si presenta Capítulo 7, esas deudas no descargables continuarán los procesos de cobranza inmediatamente después de que su bancarrota concluya.
Tiene co-deudores.
Si tiene préstamos que incluyen co-deudores o consignadores, entonces puede ser mejor presentar bancarrota del Capítulo 13 para que pueda continuar pagando esas deudas. De otra manera, su co-deudor será responsable de esa deuda.
Puede ser difícil saber si la bancarrota del Capítulo 13 es correcta para usted. Es mejor consultar con un abogado conocedor que pueda evaluar su situación específica y ayudarle a tomar la mejor decisión posible.
El Proceso de Bancarrota del Capítulo 13
Antes de que presente bajo el Capítulo 13, debe tomar un curso corto de asesoría crediticia. (Esto puede incluso hacerse en línea.) Entonces, debe presentar una petición de bancarrota con un tribunal federal de bancarrota. Los tribunales federales tienen procedimientos específicos que deben cumplirse, y probablemente tendrá fechas límite que cumplir también. Es importante trabajar con un abogado de bancarrota del Capítulo 13 en Kentucky que esté familiarizado con este proceso y pueda encaminarlo correctamente.
Usted y su abogado de bancarrota organizarán y analizarán sus deudas e ingreso disponible. Es importante repasar con su abogado de bancarrota todas sus deudas y activos. Una vez que tenga una lista completa de sus acreedores, deudas, fuentes de ingreso y otra información financiera, presentará un paquete de formularios (su petición) con el tribunal federal de bancarrota. La parte más importante de su petición es su plan de reembolso propuesto. Este plan explicará:
- Cuánto tiene la capacidad de pagar, y
- Cuánto de sus deudas sería pagado durante el término de su plan.
Un síndico de bancarrota revisará su plan de reembolso propuesto, sus declaraciones de ingresos, y en la mayoría de los casos, siempre y cuando lo que está proponiendo sea justo y razonable, puede ser aprobado. Si el tribunal aprueba su plan, reembolsará sus deudas a lo largo del tiempo. (Una bancarrota del Capítulo 13 típicamente dura de tres a cinco años.)
La Junta de Acreedores
También debe asistir a una junta 341 de acreedores que les da a sus acreedores una oportunidad de disputar cualquiera de sus deudas. Mientras que su abogado puede asistir a la mayoría de las audiencias de bancarrota en su nombre, tendrá que asistir a la junta de acreedores de bancarrota del Capítulo 13. Hay circunstancias muy limitadas en las que puede asistir vía teléfono. En la junta de acreedores, revisará su información de bancarrota y confirmará sus deudas. Es poco probable que un acreedor aparezca realmente a menos que sospechen que hubo fraude involucrado en sus deudas.
Una vez que el tribunal aprueba su plan de pagos propuesto, le ordenará hacer pagos mensualmente por un período de tres a cinco años. Si pierde algún pago en ese tiempo, puede tener que dirigirse al tribunal de bancarrota nuevamente. Sin embargo, puede renegociar sus pagos o transferir su caso a una bancarrota del Capítulo 7 si su situación financiera cambia. Si tiene problemas haciendo pagos en su plan de pagos, entonces debe hablar con nuestro abogado de bancarrota del Capítulo 13 de Paducah y Louisville inmediatamente.
¿Cuánto de Mi Deuda Reembolsaré?
Se basa únicamente en lo que tiene la capacidad de pagar. Las únicas deudas que debe pagar en su totalidad incluyen deudas prioritarias, tales como:
- Pensión alimenticia vencida
- Manutención infantil
- Impuestos
Sin embargo, típicamente pagará menos que la cantidad completa de otras deudas no garantizadas (como tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y facturas de servicios públicos). Bajo el Capítulo 13, estos acreedores recibirán un porcentaje de su factura, basado en su ingreso disponible restante (después de que sus deudas prioritarias y garantizadas sean pagadas). Después de eso, sus deudas no garantizadas restantes pueden ser descargadas al final de su plan de pagos.
Trabaje con un Abogado de Bancarrota del Capítulo 13 en Paducah y Hopkinsville
Si tiene la capacidad y disciplina necesarias para completar una bancarrota del Capítulo 13, puede ser el primer paso hacia su libertad financiera. En Farmer and Wright, PLLC, guiamos a nuestros clientes a través del proceso emocionalmente difícil y técnicamente desafiante de presentar bancarrota. Le ayudaremos a redactar un plan de reembolso que satisfaga sus necesidades personales y metas a largo plazo. Contáctenos hoy para una consulta gratuita y confidencial. Llámenos para comenzar su caso hoy.