Deje que la quiebra sea el comienzo de su futuro más brillante y seguro

La quiebra puede ser una experiencia desafiante y transformadora, que ofrece un nuevo comienzo a quienes están agobiados por una deuda abrumadora. Es un proceso legal que brinda a individuos y empresas la oportunidad de reestructurar sus finanzas o cancelar ciertas deudas, y lo que sucede después de la quiebra es tan crucial como la decisión de declararse en quiebra. Navegar por el panorama posterior a la quiebra requiere una planificación cuidadosa, responsabilidad financiera y, a veces, orientación profesional.

Con Farmer & Wright, PLLC, nuestros abogados expertos se centran en la planificación posterior a la quiebra, la reconstrucción del crédito y las estrategias financieras a largo plazo. Trabajaremos contigo para desarrollar un plan personalizado adaptado a su situación particular, ayudándolo a recuperar el control de su futuro financiero.

Breve resumen

Aquí hay una breve descripción general de todo lo que necesita saber:

• La quiebra es un proceso legal que ofrece un nuevo comienzo a personas y empresas abrumadas por la deuda, proporcionando una forma estructurada de resolver problemas financieros.
• Después de la quiebra, los resultados específicos dependen del tipo de quiebra presentada, la situación financiera del individuo y las leyes locales.
• La bancarrota del Capítulo 7 generalmente implica la venta de activos no exentos, mientras que el Capítulo 13 requiere un plan de pago de tres a cinco años.
• La quiebra afecta los puntajes crediticios: el Capítulo 7 permanece en el informe crediticio durante diez años y el Capítulo 13 durante siete años.
• La reconstrucción del crédito es crucial después de una quiebra, lo que implica tarjetas de crédito aseguradas, pagos puntuales y un comportamiento financiero responsable.
• Ciertas deudas, como préstamos estudiantiles, embargos fiscales y obligaciones de pensión alimenticia y manutención de los hijos, no pueden cancelarse en caso de quiebra.
• La quiebra afecta negativamente los puntajes crediticios, pero las personas pueden tomar medidas para reparar su crédito con el tiempo.
• Si bien obtener préstamos para un automóvil o una vivienda nuevos inmediatamente después de la quiebra puede ser un desafío, la reparación gradual del crédito puede abrir oportunidades.
• La quiebra se puede volver a presentar después de un cierto período, dependiendo del tipo de quiebra presentada anteriormente.

Contáctenos hoy para programar una consulta gratuita y dar el primer paso hacia un mañana financiero más sólido.

¿Qué es la quiebra?

Bancarrota es un proceso legal diseñado para brindar a las personas y empresas agobiadas por deudas una forma estructurada y ordenada de resolver sus problemas financieros. Se trata de un procedimiento supervisado por un tribunal en el que los activos y pasivos del deudor (la persona o entidad deudora) se evalúan y, si es necesario, se reorganizan o liquidan para satisfacer las deudas pendientes.

¿Qué sucede después de la quiebra en Paducah, KY?

Después de declararse en quiebra, lo que sucede a continuación puede variar según el tipo de quiebra, su situación financiera específica y las leyes de su jurisdicción. A continuación se ofrece una descripción general de lo que suele suceder después de una quiebra:

Confirmación del alta o del plan de pago

• Capítulo 7 de Bancarrota: Si se declara en bancarrota (liquidación) del Capítulo 7, sus activos no exentos, si los hubiera, pueden venderse y las ganancias se distribuyen a sus acreedores. La mayoría de sus deudas no garantizadas (por ejemplo, deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas) serán canceladas., lo que significa que ya no estás legalmente obligado a pagarlos.
• Capítulo 13 de Bancarrota: Si se acogió al Capítulo 13 de bancarrota (reorganización), debe proponer un plan de pago al tribunal. Si el tribunal aprueba su plan, realizará pagos regulares a un administrador durante tres a cinco años. Al final del plan, cualquier deuda elegible restante generalmente se cancela.

Reporte de crédito

La quiebra se anotará en su informe de crédito, que puede afectar negativamente su puntaje crediticio. A continuación se detallan los detalles generales sobre lo que sucede con su informe crediticio después de la bancarrota del Capítulo 7 y 13: 

• Capítulo 7 de Bancarrota: Declararse en quiebra perjudica su crédito inicialmente y permanece en su informe crediticio durante diez años. Pero, con el tiempo, su efecto se vuelve menos severo. Después de aproximadamente cuatro meses y de obtener su cancelación de la quiebra, puede comenzar a reconstruir su vida financiera e incluso recibir nuevas ofertas de tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito envían estas ofertas porque creen que utilizará el dinero que ahorre para pagar deudas. Además, no podrá volver a declararse en quiebra durante varios años.
• Capítulo 13 de Bancarrota: La bancarrota del Capítulo 13, donde usted paga parte de lo que debe, generalmente figura en su informe crediticio durante siete años. Dado que el Capítulo 13 dura de tres a cinco años, normalmente desaparece de su informe crediticio de dos a cuatro años después de que haya terminado de pagar sus deudas calificadas.

Crédito de reconstrucción

Reconstruyendo su crédito es un paso esencial después de la quiebra. Puede comenzar obteniendo una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo de creación de crédito y realizando pagos a tiempo. Con el tiempo, un comportamiento financiero responsable puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

• Capítulo 7 de Bancarrota: Mantenga una combinación de tipos de crédito, como préstamos y tarjetas de crédito, y mantenga alto su crédito disponible para reconstruir el crédito después de la bancarrota del Capítulo 7. Mantenga saldos por debajo de 30% para mejorar su puntaje crediticio cuando utilice crédito.
  • Después de la quiebra, recibirá ofertas de tarjetas de crédito, pero tenga cuidado porque muchas pueden tener límites bajos y tarifas altas. Revise detenidamente los términos de la oferta y busque una tarjeta con un límite alto ya que su crédito total disponible afecta su puntaje crediticio. Es fundamental liquidar la mayor parte de su saldo cada mes. Si no puede calificar para una tarjeta sin garantía, considere una tarjeta de crédito asegurada en la que deposite dinero como garantía, lo que ayudará a reconstruir el crédito siempre que el acreedor informe los pagos en su informe crediticio. 
  • Después de la quiebra, revisa tu informe de crédito Busque errores y corríjalos rápidamente para evitar problemas al reconstruir su crédito. Puede obtener un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las tres agencias de informes a través de InformeCreditReportAnual.com. Una buena práctica es solicitar su informe a una de las agencias cada cuatro meses para mantenerse actualizado, y las tres agencias ofrecen opciones de presentación de disputas en línea.
• Capítulo 13 de Bancarrota: Según el Capítulo 13 de bancarrotas, estas son las siguientes formas de reconstruir el crédito y evitar otra bancarrota:
  • Revise su informe de crédito en busca de errores: Obtenga un informe gratuito anualmente de las principales oficinas en AnnualCreditReport.com y revíselo en busca de errores. Solicite un informe cada cuatro meses para mantenerse actualizado y abordar cualquier problema.
  • Abrir y mantener nuevas cuentas: Tenga cuidado con las ofertas de tarjetas de crédito después de una quiebra, ya que suelen tener comisiones y tipos de interés elevados. Evite las tarjetas de límite bajo y busque límites más altos para mejorar su puntaje crediticio. Si no hay tarjetas no aseguradas disponibles, considere una tarjeta de crédito asegurada, pero asegúrese de que el emisor informe los pagos a las agencias de crédito.

Una vez que tengas nuevas tarjetas de crédito, paga a tiempo y mantén un saldo por debajo de 30% de tu límite.

• Cambiar hábitos de gasto: Si gastar demasiado lo llevó a la quiebra, revise sus hábitos y considere usar aplicaciones o programas bancarios para administrar mejor sus finanzas y evitar que se repita la situación.

Recuerde que las leyes y procedimientos de quiebra pueden variar según el estado o la jurisdicción. Se recomienda encarecidamente consultar con nuestro abogado experimentado en quiebras. para navegar el proceso de quiebra con éxito y asegurarse de comprender las implicaciones específicas de su situación.

Preguntas frecuentes sobre lo que sucede después de la quiebra

Se le concederá una condonación de la mayoría de sus deudas una vez que finalice su caso de quiebra. Además, es ilegal que sus acreedores intenten cobrarle cualquier deuda impaga. Continúe leyendo para conocer las respuestas a las preguntas frecuentes sobre los procedimientos posteriores a la quiebra.

¿Todas las deudas se cancelan en caso de quiebra?

No, declararse en quiebra no borrará todas sus deudas. Dependiendo del plan de quiebra elegido, puede haber diferencias en las deudas que califican para la condonación. Pero, en general, tras una quiebra no se pueden cancelar las siguientes obligaciones:

• Préstamos estudiantiles
• Ciertos gravámenes fiscales
• Responsabilidades de pensión alimenticia y manutención infantil
• Varias deudas resultantes de multas por delitos

¿Qué efectos tiene la quiebra en su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio disminuirá si se declara en quiebra. Podría estar en su informe y ser un registro público durante mucho tiempo. Mientras que la bancarrota del Capítulo 13 dura siete años, la bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio durante diez años.

El efecto de la quiebra en su puntaje crediticio está muy influenciado por su situación financiera antes de presentar la solicitud. Puede tomar medidas para reparar su crédito haciendo cosas como:

• Mantener su cronograma de pago de facturas
• Obtener una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta nueva
• Evite endeudarse más de lo que puede gestionar

Recuerde que, a la larga, declararse en quiebra puede ser mejor para su crédito que no hacerlo, especialmente cuando continúa teniendo deudas y realizando pagos atrasados.

¿Es posible financiar un automóvil o una casa nuevos después de declararse en quiebra?

Puede resultar complicado obtener un préstamo para un vehículo o una hipoteca de inmediato una vez que su caso de quiebra haya terminado. Sin embargo, tendrás oportunidades en el futuro si reparas progresivamente tu crédito.. Por ejemplo, solicitar préstamos a plazos u obtener una tarjeta de crédito asegurada le ayudará a iniciar el proceso de restauración de su crédito.

¿Qué pasa si sigo acumulando deudas?

Es posible que esté calificado para solicitar la quiebra nuevamente, dependiendo de cuánto tiempo haya pasado desde su última liberación. A continuación se muestra el horario:

• Ocho años desde el Capítulo 7 al siguiente,
• Dos años desde el Capítulo 13 al siguiente,
• Cuatro años para los Capítulos 7 y 13
• Seis años del Capítulo 13 al Capítulo 7

También tienes otras opciones para salir de tus deudas. si no es elegible para otra quiebra o decide no presentar una.

Permítanos ser su socio a lo largo del viaje de su vida posterior a la quiebra en Paducah, KY

¿Se está ahogando en deudas, enfrentando acoso de acreedores y sintiéndose abrumado por cargas financieras? La quiebra puede ser un salvavidas, una oportunidad para comenzar de nuevo y un camino para recuperar el control de su futuro financiero. Sin embargo, el viaje no termina con la quiebra. Lo que realmente importa es lo que sucede después de la quiebra en Paducah, KY.

Navegar por el panorama posterior a la quiebra puede ser complejo y desafiante, pero no es necesario que lo haga solo. En Farmer & Wright, PLLC, en Kentucky, guiamos a personas y empresas a través de las secuelas de la quiebra y sus preocupaciones con respecto a lesiones personales y el reclamo por discapacidad importa. Nuestro equipo experimentado está aquí para ayudarlo a reconstruir su crédito, planificar un futuro financiero seguro y garantizar que la quiebra sea el comienzo de su historia de éxito financiero.

No dejes que el peso de la deuda te detenga por más tiempo. Contáctenos hoy y dé el primer paso hacia un futuro financiero más brillante.