Usando un plan de pago manejable, puede saldar parte de sus deudas mientras mantiene su casa, automóvil y otros activos en el Capítulo 13 de bancarrota, que también se conoce como quiebra de reorganización. A través de esta opción, sus activos no serán liquidados (ni vendidos). Sin embargo, este tipo de quiebra no es para todos y uno se pregunta: "¿Quién no puede declararse en quiebra según el Capítulo 13?".
trabajando con un Abogado de bancarrotas del capítulo 13 en Paducah, KY puede guiarlo a través del proceso de bancarrota. Cuando comienza a identificar y categorizar sus obligaciones y activos, declararse en quiebra puede resultar un desafío. No es necesario que usted mismo maneje esta circunstancia. En su lugar, trabaje con un abogado que se haya ocupado de asesoramiento crediticio y otros casos similares al suyo. Para obtener más información sobre cómo Farmer and Wright PLLC puede ayudarlo, contáctenos de inmediato.
¿Por qué necesito un abogado de bancarrotas del Capítulo 13 de Paducah?
El primer paso para declararse en quiebra según el Capítulo 13 es familiarizarse con la ley de quiebras, el código de quiebras y otras ideas asociadas con su problema bajo el alivio de quiebras. Aunque todo parezca abrumador, puede resultar útil buscar asesoramiento legal de un abogado especializado en el Capítulo 13 en Paducah, KY.
Contratar a nuestros abogados de bancarrotas de Kentucky en Farmer & Wright, PLLC es muy beneficioso por las siguientes razones:
- Nuestros abogados navegarán por sus formularios de quiebra y le ayudarán con el complejo procedimiento, desde la presentación hasta la determinación de las exenciones de quiebra de Kentucky y la representación en el tribunal de quiebras, si es necesario.
- Nuestros abogados tienen el conocimiento y la experiencia que necesita para aumentar sus posibilidades de obtener un resultado favorable en su caso del Capítulo 13. Al investigar y evaluar su situación a la luz de las exenciones y leyes estatales y federales actuales, podemos defenderlo.
- Nuestro objetivo es brindar a nuestros clientes el apoyo que necesitan para recuperarse de experiencias de vida negativas importantes y continuar viviendo de forma segura.
Ofrecemos asistencia jurídica no sólo en caso de quiebra, sino también en derecho de lesiones personales, y incapacidad de seguridad social. Ayudamos a quienes se encuentran bajo estrés mental, emocional o físico en Farmer & Wright, PLLC. Contáctenos hoy para su consulta gratis.
¿Qué es la quiebra?
Con la ayuda del procedimiento legal conocido como quiebra, usted tiene la opción de recuperar el control de sus finanzas. La quiebra podría ser la mejor solución para las personas o corporaciones que han acumulado más deuda de la que pueden gestionar, incluidas las obligaciones fiscales.
Las personas que se declaran en quiebra suelen emplear una de estas tácticas:
- Capítulo 7 de bancarrota: Para deudores individuales, El Capítulo 7 es el tipo de quiebra más popular y rápido, y suele tardar entre 120 y 180 días en completarse. Todos los deudores que se acogen al Capítulo 7 de bancarrotas tienen la opción de pagar la deuda vendiendo activos, incluidos bienes raíces, para pagar a los acreedores. La deuda médica, la deuda de tarjetas de crédito y la deuda de préstamos personales son todos tipos de deuda que pueden cancelarse en una bancarrota del Capítulo 7 y pagarse a los acreedores no garantizados correspondientes.
- Capítulo 13 de bancarrota: Si no cumple con los requisitos para la bancarrota del Capítulo 7 o desea conservar una propiedad no exenta, Capítulo 13 de bancarrota puede ser tu mejor alternativa. Pero recuerde que la bancarrota del Capítulo 13 generalmente lleva mucho más tiempo que la del Capítulo 7. Esto es para que pueda reorganizar su deuda, incluida la deuda garantizada, en un plan de pago manejable de tres a cinco años a través del Capítulo 13. Cualquier obligación impaga se cancela cuando el plan vence.
- Capítulo 11 de bancarrota: Una bancarrota del Capítulo 11 tiene un marco de tiempo diferente. Si bien todos los involucrados intentan reestructurar las finanzas del declarante, éste frecuentemente paga menos a los acreedores. El declarante puede o no vender la propiedad para permitir un enfoque realista. Anualmente, sólo se presentan unos pocos casos de bancarrota del Capítulo 11. Tanto las empresas grandes como las pequeñas requieren apoyo financiero de los cobradores de deudas debido a la complejidad, el costo y la presentación frecuente de este tipo de quiebra. Una alternativa al Capítulo 13 si la deuda de una persona es demasiado grande es el Capítulo 11.
Se recomienda que hable con un abogado de quiebras de Paducah para asegurarse de conocer plenamente sus alternativas.
¿Qué beneficios ofrece la bancarrota del Capítulo 13?
El capítulo 13 ofrece muchas ventajas. a los clientes sobre la liquidación del Capítulo 7, incluyendo lo siguiente:
- El Capítulo 13 puede ofrecer los beneficios más importantes cuando se trata de prevenir la ejecución hipotecaria. Al presentar una solicitud bajo esta cláusula, las personas pueden detener las acciones de ejecución hipotecaria y potencialmente subsanar los pagos hipotecarios atrasados con el tiempo. Si bien existe un plan del capítulo 13, aún deben pagar sus hipotecas a su vencimiento.
- Otra ventaja de la alternativa de bancarrota del capítulo 13 es la posibilidad de reprogramar y desembolsar deudas garantizadas durante el transcurso de un plan. Las hipotecas de vivienda principal no están cubiertas por este beneficio. Esto puede llevar a una compensación más baja.
- Una cláusula específica del Capítulo 13 también se aplica a terceros que conjunta y solidariamente deben “obligaciones del consumidor” al deudor. Esta cláusula puede proteger a los cofirmantes.
- El prestatario realiza pagos del plan a un administrador de quiebras del capítulo 13/administrador del capítulo 13 y a un administrador de los Estados Unidos, quien luego distribuye el dinero a los acreedores, haciendo que el capítulo 13 funcione de manera similar a un préstamo de consolidación. Las personas tienen prohibido hablar directamente con los acreedores mientras estén bajo la protección del capítulo 13.
Para obtener más información, llámenos de inmediato. Al decidir qué hacer a continuación en sus circunstancias, los abogados de Farmer & Wright, PLLC estarán encantados de ayudarle.
¿Qué podría descalificarlo para declararse en bancarrota según el Capítulo 13 y por qué?
La bancarrota del Capítulo 13 es una buena opción para ciertos deudores, incluso si no todos califican para ella. Las siguientes son razones comunes por las que uno no es elegible para esto:
Tienes demasiado préstamo.
Usted no es elegible para el Capítulo 13 de bancarrota, ya que declarado por los tribunales de los Estados Unidos, si la suma de su deuda garantizada y no garantizada excede $2,750,000. Cuando corre el riesgo de perder una propiedad específica si no se paga una deuda, se la denomina “deuda garantizada”. Los préstamos para automóviles y viviendas son las dos deudas garantizadas más típicas. Sin embargo, un acreedor como el IRS también puede garantizar una obligación presentando un gravamen, también conocido como aviso de reclamo garantizado, sobre su propiedad.
Las empresas no pueden acogerse al Capítulo 13 de bancarrota.
Se permite la presentación de una bancarrota del Capítulo 13 en nombre de una empresa, ni siquiera de un propietario único. Se recomienda el Capítulo 11 de bancarrotas cuando una empresa necesita ayuda para administrar sus deudas.
Debe ser propietario de un negocio para poder declararse en bancarrota individual según el Capítulo 13. Su petición de bancarrota del Capítulo 13 puede incluir cualquier deuda de su empresa de la que usted sea personalmente responsable. Los corredores de bolsa y de productos básicos no pueden presentar un caso de bancarrota del Capítulo 13, incluso si solo quieren saldar deudas personales o no comerciales.
Sus impuestos sobre la renta no se presentaron a tiempo.
Debe mostrar prueba de que presentó sus declaraciones de impuestos federales y estatales durante los cuatro años fiscales anteriores a la fecha de presentación de la quiebra para poder declararse en quiebra según el Capítulo 13. Si necesita tiempo adicional para actualizar sus expedientes, el tribunal puede decidir posponer las audiencias. Debe proporcionar sus expedientes académicos de esos cuatro años, o su demanda del Capítulo 13 será desestimada.
No tener suficiente dinero de sobra.
Debe demostrar ante el tribunal de quiebras que tendrá suficientes ingresos regulares o también conocidos como ingresos disponibles, para cumplir con sus obligaciones de pago después de deducir ciertos gastos permitidos y pagos obligatorios de deudas garantizadas (como un préstamo de automóvil o una hipoteca) en su informe crediticio. El juez no confirmará (aceptará) su plan ni le permitirá seguir adelante hasta que ciertas obligaciones hayan sido pagadas en su totalidad.
Se pueden utilizar algunas compensaciones estándar, ingresos de trabajo por cuenta propia e incluso algunos trabajos secundarios para financiar un plan del Capítulo 13: honorarios obtenidos de ventas u otros proyectos; beneficios de jubilación; Beneficios de Seguro Social; beneficios de compensación laboral o discapacidad (si es así); recibir pensión alimenticia o manutención infantil; incluso regalías; Tarifas de alquiler; y especialmente si la venta de bienes raíces es su principal línea de negocio, puede ganar mucho dinero.
¡Llame hoy a nuestro abogado de bancarrotas del Capítulo 13 de Paducah!
La bancarrota del Capítulo 13 podría ser el primer paso hacia la libertad financiera si tiene la aptitud y la fuerza de voluntad para llevarlo a cabo. El proceso de declararse en quiebra puede ser tanto emocionalmente agotador como técnicamente exigente.
En Farmer and Wright, PLLC, ayudamos a nuestros clientes en ambos. Trabajaremos con usted para crear una estrategia de pago que satisfaga sus demandas inmediatas y a largo plazo. Ponte en contacto con nosotros ahora mismo para una consulta privada, gratuita y gratuita. Para comenzar su caso ahora mismo, llámenos.
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