Al declararse en quiebra, los préstamos para estudiantes generalmente se consideran no descargables, pero eso no significa que sean imposibles de eliminar. La ley de quiebras contiene una disposición que especifica cuándo se puede cancelar un préstamo estudiantil. Si le preocupa pagar su deuda estudiantil, este artículo le aclarará lo que puede suceder cuando se declara en quiebra.
Como esta guía no es completa, es importante tener en cuenta que tener una experimentado abogado de quiebras a su lado sigue siendo la forma más recomendada de liquidar sus deudas, incluido su préstamo educativo pendiente. Varios bufetes de abogados ofrecen una free evaluación del caso eso puede determinar si usted es un buen candidato para la condonación de préstamos estudiantiles.
Condiciones para la cancelación de préstamos estudiantiles
Debido a la idea errónea de que no hay forma de que la quiebra borre los préstamos educativos, muchas personas no intentan obtener la condonación total o parcial de los préstamos estudiantiles. Pero según el Ley de protección al consumidor y prevención del abuso de quiebras (2005) Los préstamos para estudiantes pueden cancelarse en un caso de quiebra cuando cumplen con estos dos criterios:
- El préstamo se había utilizado para cubrir los costos de asistencia a la escuela, matrícula, libros y otras tasas académicas.
- El pago de la deuda impondrá una dificultad indebida al prestatario y a sus dependientes.
El problema con estos criterios es que el código de quiebras no proporcionó una definición fija de "dificultades excesivas", lo que significa que está abierto a la interpretación del juez de quiebras. Esto también puede significar que su jurisdicción puede afectar el resultado de su declaración de quiebra.
Demostrar dificultades indebidas
Los prestamistas para estudiantes que reciben préstamos suelen ser instituciones privadas como bancos o el gobierno federal. Pero independientemente del tipo de préstamo que tenga, puede anularlo si cumple con esta exención.
Para hacerlo, familiarícese con la “prueba de dificultad excesiva” de su tribunal. Algunos tribunales consideran esto como un todo o nada en el que usted califica o no; mientras que otros pueden descargar sólo un cierto porcentaje del monto de su préstamo.
Prueba de Brunner. Esta herramienta en particular lo evalúa en función de tres factores. Ya no estará obligado a pagar su deuda si cumple con todos los criterios siguientes:
- Pobreza. Sus ingresos actuales son casi iguales a los gastos promedio para usted y un dependiente y pagar un préstamo solo lo llevará por debajo del nivel de vida óptimo.
- Persistencia. Su situación financiera parece persistir y no es probable que cambie durante el período de pago.
- Buena fe. El tribunal considera que usted hizo un esfuerzo por cumplir con los términos originales del préstamo y tratar de mantenerse al día con los pagos.
La totalidad de la Prueba de Circunstancias. Los tribunales de quiebras que utilizan esta herramienta examinarán el panorama completo de su caso para ver si hay algo que respalde su argumento de experimentar dificultades indebidas debido al pago del fondo universitario adeudado.
Prueba de préstamos de asistencia para educación sanitaria. También llamada prueba HEAL, esta evaluación especial verifica si su préstamo estaba vencido hace siete años y si el pago le supondría una carga desmesurada.
Hay muchas otras pruebas financieras que un tribunal puede emplear para evaluar su condición. Pero para asegurarse de estar preparado para afrontar la prueba específica de su jurisdicción local, programe una consulta con un abogado de quiebras.
Cancelación de la deuda estudiantil
Cuando un deudor intenta que se le cancele su préstamo estudiantil, se debe presentar un procedimiento contradictorio para verificar si el tribunal de quiebras considera que la obligación de la deuda estudiantil es cancelable. Cuando los deudores decidan pasar por este procedimiento, deberán presentar pruebas, como estados financieros que muestren sus ingresos y gastos, tal vez una lista de propiedades, cuentas bancarias, detalles de empleo y otra información. Además, necesitarán que un experto testifique sobre su capacidad para tener o no un empleo remunerado en el futuro.
Defensas contra préstamos estudiantiles
En casos excepcionales, es posible que no sepa que tiene una defensa legal contra el pago de su deuda estudiantil. Por ejemplo, cuando asistió a una escuela vocacional en lugar de a la universidad, cuando ocurrió un incumplimiento de contrato o cuando los términos del préstamo se ven empañados por acciones fraudulentas o prácticas comerciales engañosas. Cuando esto ocurre, es posible que no tenga que pagar ninguna deuda, pero debe asegurarse de que su representante legal haya manejado un caso similar en el pasado.
Consulte a un abogado de préstamos estudiantiles
Los prestatarios que presentan una solicitud de bancarrota del Capítulo 7 o 13 a menudo descubren que sus tribunales utilizan el método Brunner o alguna otra prueba para determinar la posibilidad de cancelar un préstamo estudiantil. Estar familiarizado con la forma en que su tribunal de quiebras dictamina sobre dichos casos le brinda una mayor posibilidad de obtener un resultado favorable en su petición de quiebra.
¿Enfrenta una gran cantidad de deuda y tiene dificultades para pagarla? ¡Declararse en quiebra puede acercarlo un paso más a la estabilidad financiera!
Consulte con nuestros abogados de Bancarrotas de Farmer & Wright hoy para saber si califica. Nuestro Abogados de quiebras de Kentucky evaluará cuidadosamente sus circunstancias antes de recomendarle que intente cancelar su préstamo estudiantil al declararse en quiebra.
English