¿Debo declararme en quiebra ahora o esperar?

Abogados de bancarrotas de Kentucky

El momento de su petición de quiebra en Kentucky puede influir enormemente en su futuro. Incluso si tiene razones de peso para declararse en bancarrota, es posible que prefiera esperar en ciertas situaciones, incluso si califica bajo el tipo de bancarrota del Capítulo 7 en Kentucky.

Si tiene un problema urgente que puede aliviarse temporalmente mediante una quiebra, como la recuperación de un automóvil, una ejecución hipotecaria, un embargo de salario o embargos judiciales, debe declararse en quiebra de inmediato. Sin embargo, hay ciertas situaciones en las que tiene sentido retrasar su petición de quiebra.

El mejor curso de acción si está explorando la bancarrota como una solución a sus problemas financieros es hablar con un abogado de bancarrotas en Kentucky. Obtendrá la orientación legal que necesita para tomar las medidas adecuadas durante todo el proceso de quiebra. Comuníquese con Farmer and Wright, PLLC de inmediato para analizar su caso de quiebra con nuestros abogados con experiencia en quiebras de Kentucky.

Tengo la oportunidad de modificar mi hipoteca: ¿debo declararme en quiebra ahora o esperar?

Hoy en día, muchas personas se declaran en quiebra para posponer la ejecución hipotecaria. Aunque la quiebra puede ser una opción sensata, en este caso mucha gente se declara demasiado pronto, lo que dificulta conseguir la modificación de la hipoteca. Muchos prestamistas pueden negarse a participar o continuar con las negociaciones hipotecarias si usted se declara en quiebra. 

Dado que su quiebra eliminará la parte del pagaré de su hipoteca (pero no el gravamen hipotecario), no habrá más cuestiones que negociar, técnicamente hablando. Si cree que algún día desea modificar su hipoteca, probablemente debería evitar la quiebra, o al menos hasta el momento en que pueda evaluar cómo le está yendo al mercado de modificación de hipotecas.

Mis ingresos más recientes son altos: ¿debería declararme en quiebra ahora o esperar?

Si desea declararse en quiebra según el Capítulo 7 en Kentucky, el tribunal de quiebras utilizará lo que se llama una "prueba de medios" para evaluar si califica o no en función de los ingresos que ha obtenido durante los últimos 6 meses. Si su salario es muy alto, sólo puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 13, que requiere pagar un porcentaje de su deuda.

Si su salario bajó repentinamente debido a una reducción salarial reciente o un despido, es posible que pueda calificar bajo el Capítulo 7 en Kentucky con solo esperar un par de meses. Su ingreso promedio en los últimos 6 meses podría ser lo suficientemente pequeño como para pasar la prueba de recursos después de contabilizar varios meses de ingresos reducidos.

Suponga que su ingreso bruto promedio en Kentucky durante los últimos 6 meses fue de $8,000 cada mes, pero recientemente fue despedido y actualmente recibe $1,500 cada mes por desempleo. Esperar 2 meses antes de presentar la declaración hará que su ingreso promedio bruto de 6 meses disminuya de 8,000 dólares estadounidenses a menos de 5,900 dólares estadounidenses por mes, lo que lo colocará en elegibilidad para el Capítulo 7 de bancarrota en Kentucky.

Soy dueño de una propiedad que quiero conservar: ¿debo declararme en quiebra ahora o esperar?

Es posible que sea propietario de una propiedad que perderá si se declara en quiebra según el Capítulo 7, pero que podría conservar si espera un poco más, o al menos si tiene tiempo para vender y utilizar los ingresos. Como ejemplo:

• Suponga que recibe un reembolso de impuestos de $4.000. Si lo recibe después de la presentación, deberá devolverlo al síndico de la quiebra. Pero si recibe su reembolso primero, lo gasta en artículos esenciales dentro de un par de meses y luego se declara en quiebra, recibirá el monto total del reembolso.
• Suponga que posee activos con un valor superior al que puede retener en caso de quiebra debido a "exenciones de propiedad". Esperar un par de meses antes de presentar la solicitud podría hacer que el valor de la propiedad caiga lo suficiente como para calificar para la exención de propiedad. 

Como ejemplo, supongamos que tiene un automóvil valorado en 6.000 dólares estadounidenses, pero las regulaciones de exención estatales solo permiten a las personas poseer un automóvil con un valor de hasta 5.500 dólares estadounidenses. Esperar un par de meses podría hacer que el valor del automóvil caiga lo suficiente como para calificar para la exención.

• Supongamos que tiene activos no exentos, lo que significa que el administrador de la quiebra puede conseguir que su propiedad los venda para pagar a sus acreedores. (Las cosas además de su casa, vehículos, artículos para el hogar, ropa y otros artículos esenciales generalmente no están exentos). Vender su casa por su valor justo de mercado antes de declararse en quiebra y luego gastar el dinero en artículos esenciales lo beneficiará más que a sus acreedores. 

Anticipo nuevas deudas: ¿debería declararme en quiebra ahora o esperar?

Si prevé otros gastos considerables en el futuro cercano, debería retrasar su declaración de quiebra en Kentucky. En general, la bancarrota del Capítulo 7 solo cancela las deudas adeudadas a partir de la fecha de presentación. Las deudas que surjan más adelante serán su responsabilidad de gestionar, a veces durante varios años. 

Por ejemplo, si tiene programada una cirugía de rodilla para el año siguiente y debe pagar la totalidad o una parte de los costos, estos costos se borrarán si se declara en quiebra según el Capítulo 7 después de la cirugía.

Recientemente asumí una nueva deuda o transfirí propiedad: ¿debería declararme en quiebra ahora o esperar?

Algunas transferencias y pagos que realice antes de declararse en quiebra no se pueden retirar e incluso pueden poner en riesgo su quiebra. A continuación se detallan los problemas comunes que debe tener en cuenta:

• Si gasta más de $550 en una sola tarjeta de crédito para servicios o bienes de lujo en menos de 90 días después de declararse en quiebra en Kentucky, el tribunal de quiebras bien podría presumir que realizó los cargos de manera fraudulenta, lo que significa que nunca planeó pagar la deuda de la tarjeta de crédito. . Si esto ocurre, sus cargos sobrevivirán a su quiebra en lugar de desaparecer junto con el resto de sus deudas de tarjetas de crédito.
• De manera similar, si cobra $825 o más en adelantos en efectivo en cualquier tarjeta de crédito en menos de 70 días después de declararse en quiebra en Kentucky, sus adelantos en efectivo pueden considerarse fraudulentos y pueden sobrevivir a su quiebra.
• Si realiza un pago a un acreedor comercial de más de $600 en menos de 90 días después de declararse en quiebra en Kentucky, o un pago de más de $600 a un socio comercial o un familiar dentro de un año de declararse en quiebra, el síndico de la quiebra puede tomar devolver ese dinero (“recapturarlo”) y distribuirlo entre sus acreedores.
• Si ha entregado o vendido algún tipo de propiedad a otra persona en los últimos dos años, el síndico de la quiebra puede reclamarla y entregársela a sus acreedores, a menos que esté incluida en una exención de propiedad. El síndico puede incluso impugnar su derecho a una liberación de la quiebra si puede mostrar pruebas de que usted transfirió la propiedad para ocultarla al tribunal de quiebras.

Al esperar hasta que hayan pasado estos distintos períodos de tiempo, elimina la posibilidad de que estas deudas sobrevivan, o incluso saboteen, su declaración de quiebra.

No puedo pagar las cuotas de mi deuda: ¿debo declararme en quiebra ahora o esperar?

Cuando la gente en Kentucky se atrasa en los pagos de sus tarjetas de crédito, un número sorprendente de ellos considera declararse en quiebra. Algunos de ellos, que no están familiarizados con el sistema legal de Kentucky, creen que si dejan de pagar irán a la cárcel. Esto no es verdad. Además, la mayoría de los acreedores, que incluyen bancos, compañías de tarjetas de crédito y proveedores de atención médica, no pueden embargar su cuenta bancaria, su salario o su casa, excepto si primero presentan una demanda y ganan en los tribunales.

Cuesta dinero y tiempo demandarlo, y no todos los acreedores están dispuestos a llegar tan lejos. Si un prestamista lo demanda, se le entregará personalmente una citación y una queja, y generalmente se le darán 30 días para brindar una respuesta simple que niegue las acusaciones hechas y obligue al acreedor a mostrar pruebas de su caso en los meses del juicio o incluso años después.

Debido al posible gasto de demandar, muchos acreedores declararán la deuda “incobrable” y la deducirán de sus impuestos. Es probable que esto ocurra en su caso si no posee ningún bien inmueble y sólo tiene unos pocos bienes que pueden ser embargados, o si está desempleado o recibe Seguro Social. 

Para decirlo de otra manera, aunque la quiebra puede eliminar la mayoría de las deudas, es posible que usted pueda simplemente dejar de realizar pagos sin sufrir ninguna repercusión (aparte de una posible caída en su puntaje crediticio) y evitar pagar las tarifas de la quiebra. Si más tarde un acreedor lo demanda y gana, y usted tiene dinero o activos que perder, siempre puede declararse en quiebra para cancelar la deuda.

Quiero poner fin a los cobros: ¿debo declararme en quiebra ahora o esperar?

La razón más frecuente por la que la gente considera declararse en quiebra en Kentucky es para detener la avalancha de llamadas telefónicas que reciben cuando dejan de pagar las facturas de sus tarjetas de crédito y otras cuotas de deuda. Si bien la quiebra es una solución rápida para este problema, también lo es una ley federal conocida como Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). 

La FDCPA (Título 15 USC Sección 1692c) y muchas leyes estatales exigen que los cobradores de deudas o las agencias de cobro se abstengan de llamarlo a su casa o al trabajo si usted lo solicita. Alternativamente, como le dijo un juez a un declarante de quiebra: “Si no quiere que los acreedores lo llamen, cambie su número de teléfono”.

¿Necesita ayuda para tomar una decisión?

No siempre es fácil determinar si debe declararse en quiebra ahora o esperar. Hablar con un abogado experimentado en quiebras puede ayudarle a comprender sus opciones.

La quiebra es un proceso complicado y lo más probable es que usted tenga muchas preguntas sobre su caso de quiebra personal. Farmer & Wright, PLLC puede brindarle respuestas y ayudarlo a comprender sus opciones según Capítulo 7 o Capítulo 13. Para obtener más información, comuníquese hoy con un abogado de bancarrotas personales de nuestro bufete de abogados de Paducah Kentucky.