Todos sabemos que presentar una petición de quiebra genera estrés, miedo y ansiedad. Hay varias consideraciones al enfrentar la decisión de asegurar sus activos bajo la condonación del capítulo 7 (eliminación de todas las deudas) o buscar alivio bajo el capítulo 13 (pagar sus deudas en un plazo de 3 a 5 años). Estas decisiones que cambian la vida se toman mejor cuando se cuenta con la información correcta que sólo puede proporcionar un profesional del derecho con competencia en el campo de la quiebra. Deja que nuestro abogados con experiencia en bancarrotas de Paducah en Farmer & Wright, PLLC le ayudamos.
La diferencia entre el capítulo 7 y el capítulo 13 de bancarrota
Capítulo 7 de bancarrota, también llamado quiebra de liquidación puede eliminar todas las deudas no garantizadas y los activos de alto valor.
Sin embargo, ciertos activos están exentos de quiebra. La pérdida de propiedad siempre es una posibilidad en la bancarrota del Capítulo 7, por lo que conocer las exenciones de bancarrota es fundamental.
Mientras que la bancarrota del Capítulo 7 tarda entre 90 y 120 días en completarse, la del Capítulo 13 tarda entre tres y cinco años.
La bancarrota bajo el Capítulo 13 es una reorganización de su deuda existente. Puede utilizar los formularios de bancarrota para crear una estimación del plan de pago de la deuda para su bancarrota del Capítulo 13.
La mayoría de los planes del Capítulo 13 tienen una duración de cinco años. Sin embargo, si su ingreso mensual cae por debajo de la pauta de ingreso medio para el Capítulo 7 y se declara en bancarrota según el Capítulo 13, puede calificar para un plan de pago de tres años.
Riesgos de declararse en bancarrota según el Capítulo 13
- El capítulo 13 tiene una tasa de fracaso mucho mayor que el capítulo 7.
- Tarifas y costos exorbitantes
- Puede afectar su situación financiera.
- Si su quiebra no tiene éxito, corre el riesgo de perder su casa y otras propiedades valiosas.
- Debido al fracaso, las habilidades presupuestarias se ven perjudicadas.
Riesgos de presentar casos de bancarrota del Capítulo 7
- Si gana una cantidad excesiva de dinero, no puede presentar el Capítulo 7.
- No elimina todas las deudas no garantizadas.
- Ciertos tipos de propiedad son susceptibles de pérdida.
- Su declaración de bancarrota del Capítulo 7 no protege a otros.
Si tiene un crédito excelente, es casi seguro que experimentará un pequeño revés.
Aprenda cómo prepararse para la quiebra en Kentucky.
Cómo ser un buen candidato para el capítulo 7
La bancarrota del Capítulo 7 es un nuevo comienzo. Puede ayudarte reconstruir su crédito y deshacerse de las deudas. Pero no es un proceso fácil.
Aquí hay algunos pasos para aprovecharlo al máximo.
No todo el mundo es apto para el alivio de la deuda del Capítulo 7. Para determinar si califica para el Capítulo 7 de bancarrota, debe aprobar el Prueba de medios para la región en la que vives.
Supongamos que anteriormente presentó un caso del Capítulo 7 pero no lo completó y no recibirá una descarga. En ese caso, puede presentar un nuevo caso del Capítulo 7 en cualquier momento, siempre que el tribunal de quiebras en el juicio anterior no le haya prohibido específicamente presentar una nueva solicitud.
Por último, seis (6) meses antes declararse en quiebra, debe completar una preconcurso de quiebra curso de asesoría crediticia realizado por agencias de asesoramiento crediticio aprobadas. Una vez que la tutoría sea perfecta, recibirá un certificado que deberá presentar como prueba ante el tribunal de quiebras.
Al presentar su petición de quiebra, también se le pedirá que complete un curso de educación del deudor, que está diseñado para promover prácticas financieras sólidas después de su revés temporal.
Cómo ser un buen candidato para el capítulo 13
Capítulo 13 de bancarrota es una categoría de quiebra diseñada para deudores que no califican para una condonación de deuda del Capítulo 7 debido a falta de medios. Puede ser apropiado para usted si cumple con los siguientes criterios:
- Poseer un trabajo estable que proporcione un ingreso estable.
- Poseer activos importantes
- Puede cumplir con responsabilidades financieras continuas, como facturas de servicios públicos, pensión alimenticia y manutención infantil.
Usted no es apto para declararse en bancarrota según el Capítulo 13 si se aplica alguna de las siguientes condiciones:
- Usted se absuelve de la prueba de medios del Capítulo 7.
- Su deuda es mayor que el límite de deuda del Capítulo 13.
- No ha presentado una declaración de impuestos federales sobre la renta en los últimos cuatro años.
- Su profesión es la de corredor de bolsa o corredor de materias primas.
- Su caso de quiebra anterior fue desestimado en los últimos 180 días.
Algunas de estas situaciones se pueden resolver, mientras que otras no. Nuestro bufete de abogados Farmer & Wright, PLLC, puede explicarle sus opciones de alivio de deuda y ayudarle a implementar una estrategia de alivio de la deuda. ¡Programe una consulta legal gratuita ahora!
Pensamientos finales del abogado de quiebras de Paducah
Entonces, como puede ver, determinar qué opción de quiebra es crucial para alguien que enfrenta una crisis financiera. Hay muchos factores a considerar, por eso recomendamos trabajar con un abogado de quiebras.
Depende de usted si desea o no obtener los servicios de un profesional legal, pero cualquier decisión que decida tendrá un gran impacto en el avance de su caso de quiebra. El primer paso siempre debe ser consultar a un experto y confiable. abogado de quiebras en Paducah. Tienen la experiencia que tú nNecesitamos guiarlo a través del proceso para que pueda decidir qué opción es mejor para usted. Programe una consulta gratuita con nosotros ahora para que podamos comenzar su viaje hacia la libertad financiera.
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